首套房組合貸款劃算。因為組合貸款是由商業貸款和公積金貸款組合的，能省不少資金。所以，如果借款人公積金繳存時間較長、貸款額度需求不高且對放款時間不急于求成，那么公積金貸款或組合貸款(以公積金貸款為主)可能更為劃算。如果借款人沒有公積金或公積金貸款額度無法滿足需求，且對放款時間有較高要求，那么純商業貸款可能更為劃算。
組合貸款辦理流程有哪些
1、提交申請資料：購房者需要前往貸款銀行，并提交相關資料。一般需要提供購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章等。
2、銀行審核：銀行會對購房者的征信記錄、收入情況、還款能力等方面進行審核，以確保申請人的信用狀況良好且有足夠的還款能力。
3、簽訂貸款合同和抵押合同：審核通過后，購房者與銀行進行貸款合同和房屋抵押合同的簽訂。貸款合同明確了貸款金額、期限、利率等重要信息，而房屋抵押合同則規定了將房屋抵押給銀行作為貸款擔保的事宜。
4、辦理抵押登記手續：購房者需要將房屋抵押給銀行，并到當地房地產管理部門辦理抵押登記手續。這一步驟是確保房屋抵押權的合法性和有效性，也為銀行提供了更安全的貸款擔保。
5、銀行放款：在辦理完抵押登記手續后，銀行會將貸款放款到購房者的儲蓄卡或工資卡中。購房者可以根據實際需要將貸款用于購房或其他用途。
6、還款：購房者按照合同約定的還款方式和時間按時還款。一般來說，購房者需要按月償還貸款本息。購房者可以選擇自行還款或者通過銀行自動代扣的方式進行還款。
7、提前還款：如果購房者有能力提前還款，可以向銀行提出申請，并按照銀行的要求辦理相關手續。提前還款可以減少還款利息支出，并提前解除抵押權。
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